Wyniki oszczędzania
Zanim zaczniemy inwestować, kluczowe jest zbudowanie kapitału poprzez oszczędności. W tabeli przedstawiam dane dotyczące wyników, jakie udało mi się osiągnąć w tym zakresie.
| Rok | Stopa oszczędności1 |
|---|---|
| od sierpnia 20182 | ok 50%2 |
| 20192 | ok 55%2 |
| 2020 | 70,42% |
| 2021 | 70,26% |
| 2022 | 82,00%3 |
| 2023 | 71,98% |
| 2024 | 69,83% |
| Plan na 2025 | 66,19% |
Objaśnienia:
- Stopa oszczędności to wskaźnik obliczany jako iloraz sumy środków przeznaczonych na inwestycje oraz spłat rat kredytu hipotecznego (tj. suma przelewów na rachunek inwestycyjny i suma rat kredytu hipotecznego) w danym roku do sumy dochodów uzyskanych od pracodawcy (pensja netto, ewentualne premie, świadczenia dodatkowe, takie jak dodatki, delegacje itp.).
- Przed rokiem 2020 nie wyznaczałem w budżecie konkretnych celów ani nie analizowałem relacji pomiędzy odkładanymi środkami a sumą wpływów. Mimo to stopa oszczędności wynosiła około 50%-55%. Skok w 2021 roku był wynikiem wprowadzenia jasno określonego celu oraz systematycznego monitorowania postępów.
- Rok 2022 był wyjątkowy, ponieważ zmieniałem pracę i przez jeden miesiąc pracowałem równocześnie w dwóch firmach. W dotychczasowym miejscu zatrudnienia korzystałem z zaległego urlopu i otrzymałem ekwiwalent za jego niewykorzystaną część, podczas gdy w nowej firmie już rozpocząłem pracę. W efekcie otrzymałem równowartość około 13,5 pensji rocznej, co spowodowało jednorazowy wzrost stopy oszczędności.
Podsumowanie
Moja stopa oszczędności wynosi około 70%, co uważam za bardzo dobry wynik. W ostatnich latach można jednak zauważyć jej spadek, co wynika z dwóch głównych czynników:
- braku podwyżek wynagrodzenia,
- wzrostu wydatków spowodowanego inflacją.