Barista FIRE
Czyli stan w którym inwestycje zapewniają wolność finansową, ale aby domknąć budżet na życie potrzebujemy dodatkowego zatrudniania na przykład na część etatu (np. jako przysłowiowy Barista). Cóż taka nazwa się przyjęła, choć wydaje mi się że każda praca w szeroko pojętej gastronomi to nie jest łatwy kawałek chleba, i sam jeśli bym szukał pracy na część etatu to raczej w innej branży.
Jest to także rozwiązanie gdy wspólnie z partnerem/partnerką obecnie pracujecie, ale myślicie aby jedno z was poświeciło więcej czasu dzieciom, a drugie skupiło się na pracy (albo obydwoje przechodzicie na pół etatu tak aby więcej czasu spędzać z dziećmi).
Przykład
Ale do rzeczy. Zobaczmy ile trzeba odkładać do takiego nie pełnego FIRE, w zależności od stopy oszczędności i procentu twojej wypłaty jaki musiał byś zarabiać pracując na część etatu (jako przysłowiowy barista) aby dopiąć budżet.
Czyli np. twoje dochody netto to 10 000 zł, oszczędzasz 40% (oś pionowa) - czyli stopa twoich oszczędności to 40%, czyli oszczędzasz 4 000 zł, a wydajesz 6 000 zł na życie.
Jednocześnie widzisz że pracując na pół etatu spokojnie byś dołożył 2500 zł dochodu netto bez dużego stresu pracując w lżejszej pracy – czyli dokładasz 25% swojej obecnej pensji (oś pozioma).
Czyli, podsumowując zakładamy 4% stopy FIRE, oraz 6% zwrotu z inwestycji, wydatki na życie na poziomie 6 000 zł, obecnie odkładamy po 4000 zł/msc, ale zbieramy tak długo aby uzbierać taką kwotę FIRE która ma dać kwotę uzupełniającą dochód netto o brakującą część, w tym przykładnie brakuje 3500 zł – to wynika z 6000 zł wydatków minus 2500 zł dochodu z pracy na pół etatu.
W tabeli wkładamy 40% obecnej stopy obszerności oś pionowa i 25% ile % obecnej pensji da nam praca na pół etatu po FIRE i na przecięciu odczytujemy czas w tym wypadku 14 lat, w stosunku do pełnego FIRE 19,6 lat.
Ile lat do nie pełnego FIRE, gdy musisz dołożyć pracując na przykład na część etatu określony % obecnej pensji
| Stopa oszczędności | Lata do pełnego FIRE | Dokładam 25% | Dokładam 40% | Dokładam 50% | Dokładam 60% | Dokładam 70% |
| 0% | Nigdy | Nigdy | Nigdy | Nigdy | Nigdy | Nigdy |
| 1% | 83,6 | 78,8 | 75,0 | 71,9 | 68,2 | 60,3 |
| 5% | 56,5 | 51,6 | 47,7 | 44,6 | 40,7 | 32,4 |
| 10% | 44,6 | 39,6 | 35,7 | 32,4 | 28,4 | 19,6 |
| 15% | 37,5 | 32,4 | 28,4 | 25,1 | 20,9 | 11,5 |
| 20% | 32,4 | 27,2 | 23,1 | 19,6 | 15,3 | 5,3 |
| 25% | 28,4 | 23,1 | 18,8 | 15,3 | 10,7 | Barista |
| 30% | 25,1 | 19,6 | 15,3 | 11,5 | 6,7 | Barista |
| 40% | 19,6 | 14,0 | 9,3 | 5,3 | Barista | Barista |
| 50% | 15,3 | 9,3 | 4,4 | Barista | Barista | Barista |
| 60% | 11,5 | 5,3 | Barista | Barista | Barista | Barista |
| 70% | 8,3 | 1,7 | Barista | Barista | Barista | Barista |
| 80% | 5,3 | Barista | Barista | Barista | Barista | Barista |
| 90% | 2,6 | Barista | Barista | Barista | Barista | Barista |
Spostrzeżenia:
- Nadal zwracam uwagę że 4% dla FIRE może nie być najlepszym założeniem i może bezpieczniej je zmniejszyć, 6% dla stopy zwrotu także może komuś się wydać za wysokie. To tylko założenia, dostosuj je do siebie.
- W niektórych wierszach zamiast lat jest słowo „Barista” ono pojawia się wtedy kiedy oszczędzasz np. 70% obecnego dochodzi, a z niepełnego etatu zarobił być więcej niż obecne wydatki, czyli nie potrzebujesz niczego odkładać, aby już przejść na niepełny etat i mieć barista FIRE. Rzecz jasna bez zabezpieczenia się dodatkowo istotną poduszką finansową to bym bardzo to odradzał, mimo że z matematycznego punktu widzenia już osiągnięto barista FIRE.
- Dla osoby z stopą oszczędności 50% i chcącą zarabiać na przysłowiowym „pół etatu” jedynie 25% tego co obecnie, to barista FIRE taka osoba osiąga po 9,3 latach, w stosunku do 15,3 lat do pełnego FIRE.
- Z kolei osoba z stopą oszczędności rzędu 30%, dla której pełne FIRE to nie osiągalne 25,1 lat, to jedna przy założeniu, że pół etatu dla pół dochodu, to nagle barista FIRE robi się osiągalne po 11,5 roku.
- Żyjemy w Polsce, a to oznacza emeryturę z ZUS albo KRUS, na pewno nie będą one wysokie, ale umówmy się, że jednak będą, szybciej przetoczy się przez kraj rewolucja niż któryś polityk zabierze emerytury. Jednak taka nawet niska emerytura jest swego rodzaju zastąpieniem części dochodu, stąd zakładając że ZUS zapewni emeryturę na stopie zastąpienia typu 20%-30% ostatniej pensji, to tak jakby przyjąć że mamy że mamy etat na tym poziomie. I można planować barista FIRE w okresie do emerytury, a potem zastąpić dochód z pracy dochodem z emerytury uzupełniając go dochodem z aktywów.
Jak zawsze podrzucam Excela do pobrania pod tym linkiem, gdzie możesz wprowadzić swoje założenia i policzyć swój przypadek.